O que é
Portabilidade é levar o dinheiro de um plano de previdência para outro, na mesma instituição ou em outra, sem resgatar. Como o dinheiro não passa pela sua mão, não há imposto de renda na troca.
Quando vale a pena
- O plano atual tem taxas altas.
- O fundo rende menos que fundos parecidos por vários anos.
- Você saiu da empresa e quer levar o saldo do fundo de pensão.
- Quer juntar vários planos num só.
As regras principais
- Mesmo tipo: PGBL vai para PGBL, VGBL vai para VGBL.
- Regime de tributação: na tabela regressiva, o tempo de cada contribuição é mantido quando o dinheiro vai para outro plano regressivo. Assim você não volta aos 35%.
- Quem pede: a portabilidade é solicitada na instituição que vai receber o dinheiro. Ela cuida da transferência.
- Sem IR na troca: o imposto só incide no resgate ou na renda futura.
Cuidados
- Confira se o plano de destino não cobra carregamento na entrada do dinheiro trazido.
- Compare a taxa de administração e o histórico do fundo de destino.
- Veja se há carência no plano de origem, que pode impedir a portabilidade por um tempo.
- No fundo de pensão, entenda o que você perde ao sair (por exemplo, parte da contribuição da empresa). Veja Saí da empresa: e o fundo de pensão?.
Resumo em 4 pontos
- Portabilidade troca de plano sem resgatar e sem imposto.
- PGBL com PGBL, VGBL com VGBL.
- Na regressiva, o tempo de cada contribuição é mantido.
- Peça na instituição que vai receber o dinheiro e confira as taxas dela.